- 401(k) và IRA là công cụ hưu trí, không phải giải pháp tự động
- Đóng sai thứ tự ưu tiên có thể làm chậm tích lũy hàng chục năm
- Nhiều người thu nhập cao vẫn thiếu tiền hưu trí vì hiểu sai cách dùng
Hiểu đúng về 401(k) và IRA là nền tảng tài chính hưu trí tại Mỹ
Nhiều người Việt tại Mỹ đi làm hơn 10 năm, đều đặn đóng 401(k), thậm chí mở thêm IRA, nhưng khi gần tuổi nghỉ hưu mới nhận ra số tiền tích lũy không đủ để sống thoải mái. Nguyên nhân thường không phải vì thu nhập thấp, mà vì hiểu sai bản chất của 401(k) và IRA ngay từ đầu.
Giống như việc lập budget gia đình, kế hoạch hưu trí cần được hiểu đúng từ sớm để tránh những quyết định tưởng an toàn nhưng lại làm chậm quá trình tích lũy.
401(k) hoạt động như thế nào?
401(k) là chương trình hưu trí do công ty cung cấp, cho phép nhân viên trích một phần lương trước thuế hoặc sau thuế (Roth 401(k)) để đầu tư dài hạn.
- Tiền được trích tự động từ paycheck
- Có thể được công ty match thêm
- Bị giới hạn danh mục đầu tư
Sai lầm phổ biến là chỉ đóng mức tối thiểu để lấy company match và không tăng dần theo thu nhập.
IRA khác gì so với 401(k)?
IRA là tài khoản hưu trí cá nhân, cho phép bạn chủ động hơn trong việc chọn quỹ đầu tư. Hai loại phổ biến nhất là Traditional IRA và Roth IRA.
Roth IRA thường được ưu tiên nếu bạn còn trẻ, thu nhập chưa quá cao và muốn rút tiền miễn thuế khi về hưu.
Thứ tự ưu tiên thông minh giữa 401(k) và IRA
- Đóng 401(k) để nhận đủ company match
- Mở Roth IRA nếu đủ điều kiện
- Tăng mức đóng 401(k) khi thu nhập ổn định
Nhiều người làm ngược lại, dẫn đến thiếu linh hoạt khi cần tiền hoặc tối ưu thuế.
Vì sao thu nhập cao vẫn thiếu tiền hưu trí?
Thu nhập cao nhưng không có quỹ dự phòng, không kiểm soát chi tiêu và không hiểu rõ hưu trí sẽ dẫn đến áp lực tài chính dài hạn. Điều này tương tự như nhiều gia đình mua nhà nhưng không lường trước chi phí sở hữu nhà dài hạn.
Kết luận: Công cụ đúng chỉ hiệu quả khi dùng đúng
401(k) và IRA không phải là chiếc máy tự động tạo ra hưu trí an toàn. Hiệu quả phụ thuộc vào cách bạn hiểu, ưu tiên và sử dụng chúng theo từng giai đoạn cuộc sống.
Nếu bạn đang tìm kiếm thông tin mua bán, thuê nhà hoặc dịch vụ cộng đồng tại Houston, bạn có thể tham khảo thêm tại raovathouston.com — nơi tổng hợp nhiều thông tin thực tế dành cho người Việt tại Mỹ.
🧠 Bài viết thuộc chuỗi Hiểu đúng – Tránh sai của Tretoday.
Xem toàn bộ series tại:
https://tretoday.com/hieu-dung-tranh-sai/
Lưu ý: Nội dung mang tính chia sẻ kiến thức, không thay thế tư vấn tài chính cá nhân.
COMMENTS