7 sai lầm khi dùng thẻ tín dụng khiến điểm tín dụng của bạn lao dốc

Sai lầm khi dùng thẻ tín dụng là nguyên nhân hàng đầu khiến nhiều người mất điểm tín dụng, phải trả thêm lãi suất cao hoặc thậm chí rơi vào vòng xoáy nợ nần. Bài viết này sẽ phân tích 7 sai lầm phổ biến nhất mà nhiều người mắc phải, đồng thời đưa ra giải pháp giúp bạn quản lý thẻ tín dụng thông minh và hiệu quả.

Nếu bạn đang tìm nơi kết nối cộng đồng Việt tại Mỹ, chia sẻ kinh nghiệm tài chính và cuộc sống, hãy ghé raovathouston.com – một trong những diễn đàn rao vặt sôi động nhất của người Việt tại Houston.

1. Hủy thẻ tín dụng lâu năm

Nhiều người cho rằng việc hủy bớt thẻ sẽ giúp quản lý tài chính dễ hơn. Tuy nhiên, hủy thẻ lâu năm lại rút ngắn lịch sử tín dụng – yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thay vì hủy, hãy xem xét hạ cấp thẻ sang loại không phí thường niên.

2. Chỉ trả số tiền tối thiểu

Thanh toán số dư tối thiểu nghe có vẻ “an toàn”, nhưng thực tế bạn sẽ phải trả lãi suất rất cao cho khoản nợ còn lại. Đây là sai lầm khiến nợ thẻ tín dụng ngày càng phình to.

3. Chi tiêu vượt hạn mức tín dụng

Sử dụng hơn 30% hạn mức tín dụng có thể khiến điểm tín dụng giảm mạnh. Nếu hạn mức là 10.000 USD, bạn chỉ nên giữ số dư nợ dưới 3.000 USD để duy trì điểm tín dụng tốt.

4. Thanh toán chậm hoặc quên thanh toán

Chỉ một lần chậm thanh toán cũng có thể khiến bạn mất điểm tín dụng và bị phạt phí. Hãy thiết lập tự động thanh toán để tránh rủi ro này.

5. Mở quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn

Mỗi lần mở thẻ mới, tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra tín dụng (hard inquiry). Nếu bạn mở nhiều thẻ liên tục, điểm tín dụng sẽ giảm và trông bạn như đang gặp khó khăn tài chính.

6. Không tận dụng ưu đãi hoàn tiền hoặc điểm thưởng

Nhiều người chỉ dùng thẻ tín dụng như một công cụ vay ngắn hạn mà quên rằng có thể tiết kiệm đáng kể nhờ hoàn tiền, điểm thưởng hoặc ưu đãi đối tác.

7. Thiếu kế hoạch quản lý nợ thẻ tín dụng

Nợ thẻ tín dụng dễ dàng vượt kiểm soát nếu bạn không có kế hoạch trả nợ rõ ràng. Giải pháp là lập ngân sách hàng tháng và ưu tiên trả hết số dư nợ thay vì chỉ trả một phần.

Cách xử lý thông minh thay vì mắc sai lầm

• Hạ cấp thẻ thay vì hủy thẻ lâu năm.
• Luôn thanh toán toàn bộ số dư nếu có thể.
• Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%.
• Đặt nhắc nhở hoặc thanh toán tự động.
• Mở thẻ mới có chiến lược, không quá dồn dập.
• Tận dụng hoàn tiền, điểm thưởng để tối ưu lợi ích.
• Xây dựng kế hoạch trả nợ rõ ràng, dài hạn.

Học hỏi từ kinh nghiệm thực tế

Trong một đoạn hội thoại phổ biến trên mạng, một người từng muốn hủy thẻ Chase Sapphire Reserve vì phí thường niên cao. Nhưng lời khuyên thông minh là hạ cấp sang Chase Freedom – thẻ không phí thường niên. Bằng cách này, người dùng vẫn giữ được lịch sử tín dụng lâu dài, tránh mất điểm tín dụng và vẫn sở hữu thẻ có lợi ích.

Tầm quan trọng của quản lý thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là công cụ hữu ích để xây dựng điểm tín dụng và tận dụng ưu đãi tài chính, nhưng nếu dùng sai cách, nó dễ biến thành gánh nặng nợ nần. Việc tránh các sai lầm khi dùng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn USD mỗi năm.

Tham khảo thêm

Nếu bạn quan tâm đến quản lý tài chính cá nhân, hãy đọc thêm tại chuyên mục Đời sống & Hỗ trợ tài chính trên Tretoday hoặc tìm hiểu kiến thức sâu hơn tại Investopedia.

Kết luận

Sai lầm khi dùng thẻ tín dụng có thể khiến bạn mất điểm tín dụng, tốn thêm lãi suất và phí phạt. Nhưng chỉ cần hiểu đúng và áp dụng 7 giải pháp trên, bạn có thể biến thẻ tín dụng thành công cụ xây dựng tài chính vững chắc thay vì gánh nặng.