Sai lầm bảo hiểm nhân thọ là điều không ít cha mẹ gặp phải khi muốn bảo vệ con cái mình. Một trong những lỗi lớn nhất chính là để con nhỏ trực tiếp làm người thụ hưởng. Nghe thì có vẻ hợp lý, nhưng thực tế đây lại là cái bẫy tài chính tiềm ẩn nhiều rắc rối pháp lý.
Nếu bạn đang tìm thêm thông tin hữu ích về cuộc sống và tài chính tại Mỹ, hãy tham khảo raovathouston.com – nơi cộng đồng Việt tại Houston kết nối và hỗ trợ lẫn nhau.
1. Vì sao cha mẹ thường dễ mắc sai lầm bảo hiểm nhân thọ?
Khi có con, cha mẹ thường muốn chắc chắn rằng nếu mình có chuyện, con cái sẽ được bảo đảm tài chính. Do đó, nhiều người lập tức để con nhỏ làm “beneficiary” (người thụ hưởng). Nhưng họ không biết rằng luật pháp không cho phép trẻ vị thành niên trực tiếp nhận tiền bảo hiểm.
2. Rủi ro nếu để con nhỏ làm người thụ hưởng
- Thủ tục pháp lý phức tạp: Nhà nước sẽ chỉ định người giám hộ nếu bạn không làm, gây kéo dài thời gian và chi phí.
- Mất quyền kiểm soát: Người giám hộ có thể sử dụng tiền theo cách bạn không mong muốn.
- Ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính gia đình: Con cái có thể không nhận được đúng quyền lợi.
👉 Xem thêm bài viết về hỗ trợ tài chính cho gia đình tại Tretoday để hiểu rõ hơn.
3. Giải pháp an toàn thay thế
Thay vì để con nhỏ là người thụ hưởng, bạn nên mở một tài khoản UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) hoặc tài khoản tương tự tại ngân hàng/định chế tài chính. Sau đó:
- Chọn một người giám hộ/custodian đáng tin cậy (thường là người thân).
- Đặt tài khoản UTMA làm người thụ hưởng hợp pháp trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Đảm bảo bạn để lại hướng dẫn cụ thể về việc sử dụng tiền (học hành, chi phí sinh hoạt…).
4. Lợi ích của việc lập UTMA
- Tiết kiệm chi phí pháp lý: Không cần tòa án chỉ định người giám hộ.
- Bảo đảm mục đích sử dụng: Tiền được quản lý theo đúng ý bạn.
- Linh hoạt: Người giám hộ có thể chi tiêu hợp lý cho con trong suốt quá trình trưởng thành.
5. Bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch tài chính dài hạn
Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thiết lập đúng cách không chỉ là biện pháp bảo vệ, mà còn là một phần quan trọng trong chiến lược tài chính gia đình. Nó giúp cha mẹ yên tâm rằng con cái có nguồn lực an toàn nếu xảy ra rủi ro.
Theo Investopedia, bảo hiểm nhân thọ chỉ thực sự hiệu quả khi người thụ hưởng được xác định đúng cách, đảm bảo quyền lợi không bị gián đoạn.
6. Những sai lầm bảo hiểm nhân thọ khác cần tránh
- Mua bảo hiểm mà không đánh giá nhu cầu thực tế.
- Không cập nhật người thụ hưởng khi gia đình thay đổi (kết hôn, ly hôn, sinh con).
- Chỉ dựa vào bảo hiểm do công ty cung cấp thay vì lập hợp đồng riêng.
- Không rà soát định kỳ hợp đồng để tối ưu quyền lợi.
7. Cách cha mẹ Việt tại Mỹ nên chuẩn bị
Nếu bạn đang sinh sống tại Mỹ, việc hiểu rõ luật pháp và cơ chế quản lý tài sản là vô cùng quan trọng. Ngoài UTMA, bạn có thể cân nhắc thiết lập trust (quỹ tín thác) để kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn.
Kết luận
Sai lầm bảo hiểm nhân thọ có thể khiến con bạn gặp rắc rối không đáng có. Đừng để sự thiếu hiểu biết pháp lý ảnh hưởng đến tương lai của con. Hãy chuẩn bị đúng cách, chọn người thụ hưởng thông minh và tham khảo lời khuyên từ chuyên gia tài chính.
COMMENTS