Vợ chồng kết hợp tài chính không chỉ là một lựa chọn quản lý tiền bạc, mà còn là chiến lược xây dựng tài sản vượt trội. Theo nhiều nghiên cứu tài chính, các cặp đôi gộp chung nguồn thu và chi có thể tăng tốc giàu có gấp 10 lần so với việc tách riêng.
Nếu bạn đang sống tại Mỹ và muốn tìm hiểu thêm về các dịch vụ, việc làm hoặc trao đổi kinh nghiệm tài chính, hãy ghé raovathouston.com – cộng đồng người Việt tại Houston chia sẻ nhiều bí quyết tiết kiệm và đầu tư hữu ích.
1. Tối ưu thuế bằng cách khai chung
Khai thuế chung cho phép vợ chồng kết hợp tài chính và hưởng mức khấu trừ cao hơn. Cặp đôi có tổng thu nhập dưới 240.000 USD vẫn đủ điều kiện đóng góp cho Roth IRA, trong khi cá nhân bị giới hạn ở 150.000 USD. Đây là bước đầu tiên để giữ lại nhiều tiền đầu tư hơn.
Tham khảo quy định mới nhất từ IRS để đảm bảo bạn tối ưu quyền lợi thuế.
2. Tận dụng bất động sản để giảm thuế về 0
Không cần trở thành chuyên gia bất động sản, chỉ cần tích cực quản lý một căn hộ cho thuê ngắn hạn, bạn có thể áp dụng cost aggregation và bonus depreciation để bù trừ thu nhập W2. Ví dụ: thu nhập 250.000 USD nhưng có 250.000 USD khấu hao, bạn có thể trả 0 USD thuế liên bang.
3. “Spousal Roth IRA” – tích lũy 1,1 triệu USD
Nếu một người không đi làm, cặp đôi vẫn được đóng góp 7.000 USD/năm vào Roth IRA dựa trên thu nhập của người còn lại. Qua 30 năm, con số này có thể thành 1,1 triệu USD miễn thuế.
4. Tận dụng miễn thuế 500.000 USD khi bán nhà
Khi bán nhà, cá nhân chỉ được miễn thuế lãi vốn 250.000 USD, nhưng vợ chồng kết hợp tài chính được miễn 500.000 USD. Đây là khoản tiết kiệm khổng lồ cho các cặp đôi đầu tư bất động sản.
5. Quy tắc “Splash Fund” – Quỹ chi tiêu cá nhân
Tất cả thu nhập nên đổ vào tài khoản chung để dễ theo dõi, nhưng mỗi người vẫn có quỹ chi tiêu riêng không giới hạn. Cách này giúp giảm 90% tranh cãi về tiền bạc và duy trì sự độc lập cá nhân.
6. Tạo ngân sách chung minh bạch
Minh bạch tài chính là yếu tố quan trọng nhất khi vợ chồng kết hợp tài chính. Hãy đặt mục tiêu chung: quỹ khẩn cấp, đầu tư dài hạn, quỹ giáo dục cho con… để cùng theo dõi và điều chỉnh.
7. Đầu tư dài hạn – Sức mạnh của lãi kép
Các cặp đôi nên thống nhất danh mục đầu tư: quỹ ETF, cổ phiếu, trái phiếu. Khi cả hai cùng đóng góp đều đặn, lãi kép sẽ nhân tài sản nhanh hơn nhiều so với đầu tư riêng lẻ.
8. Bảo hiểm toàn diện
Bảo hiểm y tế, nhân thọ, và bảo hiểm tài sản là lớp phòng thủ quan trọng. Chia sẻ chi phí bảo hiểm giúp vợ chồng kết hợp tài chính tiết kiệm và giảm rủi ro bất ngờ.
9. Đa dạng nguồn thu nhập
Từ kinh doanh nhỏ, đầu tư cho thuê đến cổ tức, việc đa dạng nguồn thu giúp cặp đôi nhanh chóng đạt mục tiêu tài chính. Xem thêm các gợi ý trong chuyên mục Đời sống & Hỗ trợ tài chính để lấy ý tưởng.
10. Giao tiếp định kỳ về tiền bạc
Họp tài chính hàng tháng để đánh giá chi tiêu, đầu tư và kế hoạch mới. Việc này giúp cả hai duy trì mục tiêu dài hạn và điều chỉnh kịp thời.
Kết luận
Khi vợ chồng kết hợp tài chính, lợi ích không chỉ dừng lại ở việc tiết kiệm thuế mà còn tăng tốc độ tích lũy tài sản. Bằng 10 chiến lược trên, các cặp đôi có thể rút ngắn hành trình đến tự do tài chính và tận hưởng cuộc sống giàu có bền vững.
Nguồn tham khảo: Investopedia – Married Couples Finance
COMMENTS