Cần làm gì khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng để tránh bị xem là thu nhập?

Cần làm gì khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng là câu hỏi rất nhiều người tại Mỹ chủ quan bỏ qua, cho đến khi nhận được thư kiểm tra từ Sở Thuế vụ. Khi đó, một khoản tiền tưởng chừng vô hại có thể trở thành vấn đề nghiêm trọng.

Vì sao tiền gửi vào ngân hàng có thể bị xem là thu nhập?

Khi IRS tiến hành kiểm tra thuế, họ có quyền yêu cầu sao kê ngân hàng. Theo nguyên tắc mặc định, mọi khoản tiền gửi vào tài khoản đều được giả định là thu nhập, trừ khi người nộp thuế chứng minh được điều ngược lại.

Điều này có nghĩa là trách nhiệm không nằm ở IRS, mà nằm hoàn toàn ở bạn.

Những khoản tiền KHÔNG phải thu nhập nhưng vẫn dễ gặp rắc rối

• Tiền được cho, tặng từ người thân
• Tiền thừa kế
• Tiền vay mượn cá nhân
• Tiền hoàn lại, chuyển khoản nội bộ
• Tiền bán tài sản cá nhân đã có thuế gốc

Nếu không có giấy tờ chứng minh, các khoản trên vẫn có thể bị đánh thuế.

Giấy tờ cần chuẩn bị ngay khi gửi tiền

Cần làm gì khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng? Điều quan trọng nhất là chuẩn bị chứng từ ngay tại thời điểm phát sinh giao dịch, không phải đợi đến khi bị kiểm tra.

• Hợp đồng cho tặng có chữ ký hai bên
• Giấy xác nhận thừa kế
• Hợp đồng vay tiền
• Ghi chú rõ nội dung khi chuyển khoản
• Email, tin nhắn xác nhận mục đích giao dịch

Sai lầm phổ biến khiến nhiều người bị truy thu thuế

• Nghĩ rằng tiền mặt gửi vào sẽ không ai biết
• Không lưu lại giấy tờ vì nghĩ “chuyện gia đình”
• Gộp tiền cá nhân và tiền kinh doanh
• Không ghi chú nội dung khi chuyển khoản
• Chuẩn bị giấy tờ sau khi đã bị kiểm tra

Vì sao chuẩn bị giấy tờ sau là quá muộn?

Khi IRS đã bắt đầu kiểm tra, họ đánh giá dựa trên hồ sơ có sẵn tại thời điểm giao dịch. Giấy tờ làm lại sau đó thường bị nghi ngờ và có thể không được chấp nhận.

Trường hợp tiền gửi liên quan đến kinh doanh

Nếu bạn có hoạt động kinh doanh, việc tách biệt tài khoản cá nhân và tài khoản kinh doanh là cực kỳ quan trọng. Việc dùng chung tài khoản là một trong những lý do phổ biến khiến IRS đánh giá sai bản chất dòng tiền.

Lời khuyên thực tế

• Luôn ghi chú rõ ràng khi gửi tiền
• Lưu trữ giấy tờ điện tử và bản cứng
• Không coi thường các khoản tiền “nhỏ”
• Tư vấn chuyên gia thuế khi có giao dịch lớn

Kết luận

Cần làm gì khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng không phải là tránh gửi tiền, mà là gửi tiền đúng cách, minh bạch và có bằng chứng. Một chút cẩn thận hôm nay có thể giúp bạn tránh hàng chục nghìn đô tiền thuế và tiền phạt trong tương lai.

Bạn có thể đọc thêm các bài hướng dẫn về thuế và tài chính cá nhân tại tretoday.com. Nếu cần trao đổi, mua bán, hoặc tìm dịch vụ hỗ trợ cộng đồng người Việt tại Mỹ, có thể tham khảo raovathouston.com.