Sai lầm khi chọn Medicare Advantage khiến nhiều người hối hận cả đời

Sai lầm khi chọn Medicare Advantage là một trong những vấn đề nghiêm trọng nhất mà người cao tuổi tại Mỹ thường không được tư vấn đầy đủ. Nhiều người chỉ nhìn vào chi phí rẻ ban đầu mà không hiểu hệ quả dài hạn.

Vì sao Medicare Advantage được nhiều người chọn?

Khi bước sang tuổi 65, rất nhiều người chọn Medicare Advantage vì các lý do:

• Phí thấp hoặc bằng 0 đô mỗi tháng.
• Có thêm quyền lợi như nha khoa, mắt, thính lực.
• Không cần mua bảo hiểm bổ sung riêng.
• Quảng cáo hấp dẫn, nghe rất “tiện và tiết kiệm”.

Khi còn khỏe mạnh, ít bệnh, ít đi bác sĩ, Medicare Advantage có vẻ là lựa chọn hoàn hảo.

Sai lầm khi chọn Medicare Advantage bắt đầu từ đây

Sai lầm khi chọn Medicare Advantage nằm ở chỗ: hầu hết mọi người không biết rằng khi đã ở trong hệ thống này một thời gian, việc quay lại Medicare Supplement là cực kỳ khó.

Nhiều người sau 3–5 năm bắt đầu gặp vấn đề sức khỏe: tiểu đường, cao huyết áp, tim mạch, ung thư, đau khớp, phải gặp bác sĩ thường xuyên.

Lúc đó họ mới nhận ra Medicare Advantage:

• Phải xin giấy giới thiệu.
• Bị giới hạn mạng lưới bác sĩ.
• Phải chờ phê duyệt điều trị.
• Bị từ chối chi trả nhiều dịch vụ.

Muốn đổi sang Medicare Supplement? Không đơn giản

Đây là điểm nguy hiểm nhất mà rất ít người được nói rõ.

Khi bạn muốn rời Medicare Advantage để chuyển sang Medicare Supplement, bạn sẽ phải qua thẩm định y tế.

Điều này có nghĩa là:

• Phải trả lời khoảng 30–35 câu hỏi sức khỏe.
• Khai toàn bộ bệnh nền.
• Khai tất cả thuốc đang dùng.
• Công ty bảo hiểm có quyền xem hồ sơ y tế.

Nếu họ không thích những gì thấy trong hồ sơ của bạn, họ có quyền từ chối bán bảo hiểm cho bạn. Không cần giải thích. Không cần lý do.

Khi đó bạn bị “mắc kẹt” suốt đời

Và đây chính là hậu quả lớn nhất của sai lầm khi chọn Medicare Advantage.

Nếu bị từ chối Medicare Supplement, bạn không còn lựa chọn nào khác ngoài việc tiếp tục ở lại Medicare Advantage cho đến cuối đời.

Dù sau này:

• Bệnh nặng hơn.
• Cần nhiều chuyên khoa.
• Muốn tự do chọn bác sĩ.
• Muốn điều trị không cần xin phép.

Bạn cũng không thể quay lại hệ thống bảo hiểm tự do nữa.

Vì sao ít ai nói rõ rủi ro này?

Đơn giản vì Medicare Advantage dễ bán hơn, hoa hồng cao hơn, quy trình đơn giản hơn.

Nhiều người chỉ được tư vấn:

• Phí rẻ.
• Nhiều quyền lợi.
• Không cần đóng thêm.

Nhưng không ai nói cho bạn rằng đây là quyết định có thể ảnh hưởng cả phần đời còn lại.

Khi nào Medicare Advantage là lựa chọn hợp lý?

Medicare Advantage chỉ thật sự phù hợp nếu:

• Bạn xác định sẽ không đổi bảo hiểm nữa.
• Bạn chấp nhận bị giới hạn bác sĩ.
• Bạn không ngại xin phê duyệt điều trị.
• Bạn ưu tiên chi phí thấp hơn quyền tự do.

Kết luận

Sai lầm khi chọn Medicare Advantage không nằm ở việc chọn sai một gói bảo hiểm, mà nằm ở việc không hiểu mình đang đánh đổi điều gì trong tương lai.

Quyết định ở tuổi 65 có thể ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng chăm sóc y tế của bạn ở tuổi 75, 80 và 90.

Bạn nên tham khảo thêm các bài về bảo hiểm sức khỏe tại chuyên mục Sức khỏe & Bảo hiểm trên TreToday để hiểu đầy đủ trước khi đưa ra quyết định.
Nếu bạn cần cộng đồng người Việt chia sẻ kinh nghiệm thực tế khi sống tại Mỹ, có thể tham khảo tại raovathouston.com.

Có thể bạn quan tâm: Thư viện Hỏi đáp tài chính & cuộc sống tại Mỹ