Kế hoạch Medicare bị đánh giá thấp nhất nhưng có thể cứu bạn khỏi nợ y tế

Kế hoạch Medicare bị đánh giá thấp nhất là một dạng bảo hiểm phụ trợ mà rất ít người Việt tại Mỹ biết đến, nhưng lại có thể giúp bạn tránh được hàng ngàn đô chi phí y tế ngoài túi khi đang sử dụng Medicare Advantage.

Vì sao Medicare Advantage nhìn thì rẻ nhưng lại tiềm ẩn rủi ro lớn?

Medicare Advantage hấp dẫn vì phí bảo hiểm hàng tháng thấp hoặc bằng 0 USD. Tuy nhiên, đây là các gói “trả tiền theo lần sử dụng”. Mỗi lần đi khám, chụp phim, nhập viện, xe cứu thương hay điều trị chuyên khoa, bạn đều phải trả copay cho đến khi đạt mức trần chi phí trong năm.

Nhiều người không nhận ra rằng mức trần này có thể từ 5.000 đến 10.000 USD mỗi năm – một con số vượt quá khả năng tài chính của phần lớn người cao tuổi.

Thực trạng nợ y tế ở Mỹ và người cao tuổi

Hơn 100 triệu người Mỹ đang có nợ y tế, với tổng số nợ vượt 220 tỷ USD. Riêng nhóm người cao tuổi, phần lớn chỉ có khoảng 2.000 USD dự phòng cho các tình huống y tế khẩn cấp. Điều này đồng nghĩa chỉ một lần nhập viện cũng có thể đẩy họ vào nợ nần.

Ba cách sử dụng Medicare hiện nay

1. Chỉ dùng Medicare A & B

Đây là lựa chọn rủi ro cao nhất vì bạn phải tự trả 20% chi phí y tế và không có mức trần bảo vệ. Một ca phẫu thuật lớn có thể khiến bạn nợ hàng trăm ngàn đô.

2. Medicare Supplement + Part D

Đây là “hạng sang” của Medicare: chi phí thấp khi sử dụng dịch vụ, không giới hạn bác sĩ, bảo vệ suốt đời. Tuy nhiên, tổng phí có thể lên tới 350–400 USD/tháng, vượt quá khả năng của nhiều gia đình.

3. Medicare Advantage

Là lựa chọn phổ biến nhất vì phí thấp, có thêm nha khoa – thị lực – thính lực, nhưng tiềm ẩn chi phí ngoài túi rất lớn.

Kế hoạch Medicare bị đánh giá thấp nhất là gì?

Đó là các gói bảo hiểm phụ trợ bảo vệ copay và chi phí nằm viện, còn gọi là hợp đồng bồi hoàn y tế. Chúng được thiết kế để chi trả phần copay của bạn khi nhập viện, xe cứu thương, điều trị ung thư hoặc nằm viện dài ngày.

Lợi ích nổi bật

• Chỉ từ 15–20 USD/tháng.
• Có thể chi trả hàng ngàn đô copay mỗi năm.
• Tùy chỉnh theo đúng gói Advantage bạn đang dùng.
• Giảm nguy cơ nợ y tế và bị đưa vào collections.

Ví dụ thực tế

Nếu gói Advantage yêu cầu bạn trả 300 USD/đêm trong 7 đêm nằm viện, bạn sẽ phải trả 2.100 USD. Với kế hoạch phụ trợ này, khoản tiền đó có thể được chi trả gần như toàn bộ.

Ai nên đặc biệt cân nhắc?

1. Người thu nhập dưới 30.000 USD/năm.
2. Người đang dùng Medicare Advantage.
3. Người không có quỹ dự phòng y tế lớn.
4. Người có bệnh nền hoặc nguy cơ nhập viện cao.

Kết luận

Kế hoạch Medicare bị đánh giá thấp nhất không phải là lựa chọn thay thế Medicare Advantage, mà là tấm khiên bảo vệ giúp bạn không rơi vào nợ y tế khi gặp biến cố sức khỏe.

Bạn có thể xem thêm các hướng dẫn tài chính – bảo hiểm tại tretoday.com.

Nếu bạn đang sinh sống tại Houston và cần tìm dịch vụ, bác sĩ hoặc cộng đồng hỗ trợ người Việt, hãy tham khảo raovathouston.com.