Nên trả nợ thẻ tín dụng hay tiết kiệm trước là câu hỏi khiến nhiều người Việt tại Mỹ trăn trở, đặc biệt khi phải xoay xở giữa chi phí sinh hoạt cao, lãi suất thẻ tín dụng và mục tiêu tài chính dài hạn. Việc ưu tiên đúng chiến lược sẽ giúp bạn ổn định tài chính nhanh hơn, tránh bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần hoặc bỏ lỡ cơ hội tích lũy.
1. Hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân
Trước khi quyết định, bạn cần trả lời các câu hỏi sau:
- Số dư nợ thẻ tín dụng của bạn là bao nhiêu?
- Lãi suất hàng tháng/thẻ hiện tại là bao nhiêu?
- Bạn có quỹ khẩn cấp không (ít nhất 3-6 tháng chi tiêu)?
- Thu nhập hàng tháng ổn định đến mức nào?
2. Khi nào nên trả nợ thẻ tín dụng trước?
Thẻ tín dụng ở Mỹ thường có lãi suất rất cao, dao động từ 18% đến 29%/năm. Trong đa số trường hợp, trả nợ trước sẽ có lợi hơn vì:
- Giảm số tiền lãi phải trả hàng tháng.
- Cải thiện điểm tín dụng (credit score) nếu bạn duy trì tỷ lệ nợ thấp.
- Giúp bạn thoát khỏi “bẫy nợ xoay vòng” phổ biến.
Ví dụ, nếu bạn có khoản nợ $5,000 với lãi suất 24%, mỗi năm bạn mất $1,200 chỉ để trả lãi. Trong khi đó, gửi tiết kiệm cùng số tiền chỉ thu về chưa đến $100/năm nếu lãi suất là 2%.
Khi nên ưu tiên trả nợ:
- Khoản nợ có lãi suất trên 10%.
- Bạn chưa trả đủ khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
- Bạn có thể bị phạt, ảnh hưởng đến credit score nếu tiếp tục để nợ tồn đọng.
3. Khi nào nên tiết kiệm trước?
Tuy nhiên, không phải lúc nào trả nợ cũng là ưu tiên hàng đầu. Có những trường hợp bạn nên tập trung vào tiết kiệm:
- Bạn chưa có quỹ khẩn cấp và có nguy cơ mất việc.
- Lãi suất nợ thấp hơn 7-8%.
- Bạn có cơ hội đầu tư sinh lời cao hơn.
- Bạn đang được hỗ trợ trả nợ (ví dụ như tạm ngưng thu lãi – deferment).
Tiết kiệm giúp bạn không rơi vào cảnh vay mượn hoặc dùng thẻ tín dụng khi gặp tình huống bất ngờ như bệnh tật, thất nghiệp, tai nạn,…
4. Phương án kết hợp: Cân bằng giữa trả nợ và tiết kiệm
Chiến lược tài chính lý tưởng là bạn nên:
- Tiết kiệm ít nhất một quỹ khẩn cấp đủ 1.000 – 2.000 USD trước.
- Sau đó tập trung trả hết nợ có lãi suất cao nhất (theo phương pháp Avalanche).
- Tiếp tục duy trì tiết kiệm song song để không bị động.
Bạn cũng có thể tham khảo thêm các bài viết liên quan đến tín dụng tại Trẻ Today để hiểu rõ cách quản lý nợ hiệu quả.
5. Gợi ý thực tế cho người Việt tại Mỹ
Nếu bạn là người Việt mới sang Mỹ hoặc đang cố gắng ổn định cuộc sống, hãy cân nhắc những điều sau:
- Tránh mở quá nhiều thẻ tín dụng.
- Ưu tiên trả nợ thẻ có lãi cao trước.
- Sử dụng AI và các ứng dụng tài chính để theo dõi chi tiêu, ví dụ như Mint, YNAB hoặc ChatGPT để lên kế hoạch.
6. Kết luận
Nên trả nợ thẻ tín dụng hay tiết kiệm trước không có câu trả lời chung cho tất cả. Bạn cần đánh giá mức độ nợ, khả năng chi trả và mức độ khẩn cấp của các mục tiêu tài chính. Trong đa phần trường hợp, trả nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao nên được ưu tiên, sau đó mới đến tiết kiệm dài hạn.
Tham khảo thêm các bài viết tại Trẻ Today để có thêm kiến thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Nếu bạn đang tìm kiếm nơi mua bán, tuyển dụng hoặc quảng cáo dịch vụ trong cộng đồng người Việt tại Mỹ, hãy ghé Rao vặt Houston – kênh rao vặt uy tín kết nối người Việt tại Mỹ.
COMMENTS