Bạn có biết rằng bạn có thể tận dụng lỗ đầu tư để biến thành lợi thế về thuế? Đây là một chiến lược tài chính khôn ngoan mang tên tax loss harvesting, giúp nhiều nhà đầu tư – từ bình thường cho đến giàu có – giảm được hàng nghìn đô tiền thuế hợp pháp mỗi năm. Bên cạnh đó, nếu bạn quan tâm đến việc tìm kiếm cơ hội và chia sẻ kinh nghiệm cộng đồng tại Mỹ, hãy ghé thăm RaoVatHouston.com.
1️⃣ Tax Loss Harvesting là gì?
Nói đơn giản, tax loss harvesting là việc bán những khoản đầu tư đang lỗ để bù trừ với các khoản lời, từ đó giảm số thuế bạn phải nộp. Chính phủ Mỹ cho phép bạn khấu trừ số lỗ này vào lợi nhuận đầu tư, thậm chí một phần thu nhập thường xuyên, giúp bạn tối ưu hóa nghĩa vụ thuế.
2️⃣ Cách hoạt động cụ thể
Giả sử bạn có $25,000 lợi nhuận từ đầu tư A, nhưng lại mất $30,000 từ đầu tư B. Khi đó, $30,000 lỗ sẽ bù trừ toàn bộ lợi nhuận $25,000, và bạn không phải trả thuế lãi vốn trong năm nay. Thậm chí, bạn còn dư $5,000 lỗ, có thể dùng $3,000 để giảm thu nhập chịu thuế từ công việc của mình, và $2,000 còn lại sẽ được chuyển sang các năm sau.
3️⃣ Lợi ích rõ rệt cho mọi nhà đầu tư
Chiến lược này đặc biệt hữu ích với những người ở khung thuế cao, vì càng cao thì số tiền tiết kiệm được càng lớn. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn chỉ là nhà đầu tư nhỏ lẻ, bạn vẫn hoàn toàn có thể áp dụng tax loss harvesting để tối ưu tài chính hợp pháp.
4️⃣ Lưu ý khi thực hiện
- Không được mua lại cùng một mã chứng khoán hoặc sản phẩm “tương tự gần như giống hệt” ngay sau khi bán (tránh vi phạm wash sale rule).
- Nên tham khảo ý kiến của kế toán hoặc sử dụng các nền tảng robo-adviser để tự động hóa quá trình này.
- Lên kế hoạch từ trước, không chờ đến cuối năm mới xử lý.
5️⃣ Tái đầu tư khôn ngoan
Sau khi bán khoản lỗ, bạn hoàn toàn có thể dùng tiền thu về để tái đầu tư vào các sản phẩm khác, miễn là không trùng hoặc tương tự với khoản vừa bán. Nhờ vậy, bạn không chỉ tiết kiệm thuế mà còn giữ được cơ hội tăng trưởng dài hạn.
💡 Tóm lại
Thị trường có lúc tăng, lúc giảm, nhưng với tax loss harvesting, bạn có thể biến “lỗ” thành “lời” bằng cách giảm thuế phải trả. Đây là chiến lược mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng nên tìm hiểu. Bạn có thể đọc thêm về các mẹo tiết kiệm chi phí khác tại Mỹ để hoàn thiện kế hoạch tài chính cá nhân của mình.
Tham khảo thêm: Investopedia: Tax Loss Harvesting và NerdWallet: Tax Loss Harvesting Guide.
COMMENTS