Tiết kiệm hưu trí IRA 401k là giải pháp quan trọng giúp người thu nhập thấp tại Mỹ có khoản dự phòng an toàn, tránh phụ thuộc hoàn toàn vào an sinh xã hội khi về hưu.
Với mức sống cao, lạm phát không ngừng, việc tiết kiệm hưu trí sớm dù thu nhập hạn chế vẫn rất cần thiết để tránh rơi vào cảnh thiếu hụt tài chính tuổi già.
1. IRA và 401(k) là gì?
IRA (Individual Retirement Account) là tài khoản hưu trí cá nhân, bạn tự mở tại ngân hàng hoặc công ty môi giới, không phụ thuộc vào công ty đang làm việc. Có 2 loại chính:
- Traditional IRA: Khoản đóng góp được khấu trừ thuế ngay, tiền rút ra về hưu mới tính thuế.
- Roth IRA: Đóng góp sau thuế, lãi và tiền rút ra không bị đánh thuế khi đủ điều kiện.
401(k) là quỹ hưu trí do công ty thiết lập cho nhân viên, tiền khấu trừ trực tiếp từ lương trước thuế. Một số công ty sẽ hỗ trợ đóng góp thêm (employer match).
2. Người thu nhập thấp có nên mở IRA, 401(k)?
Câu trả lời là CÓ. Dù thu nhập khiêm tốn, việc tích góp đều đặn từ 50-100 USD/tháng vẫn giúp bạn hưởng lợi từ lãi kép. Ngoài ra:
- IRA/Roth IRA dễ mở, bạn có thể tự quản lý.
- 401(k) giúp giảm thuế thu nhập hàng năm, phù hợp nếu công ty có hỗ trợ.
- Đóng góp đều đặn giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm dài hạn.
3. Mẹo tiết kiệm hưu trí cho người thu nhập thấp
- Bắt đầu sớm: Dù chỉ 50 USD/tháng, nhưng tích lũy đều đặn trong 20-30 năm sẽ ra con số không nhỏ.
- Ưu tiên employer match: Nếu công ty hỗ trợ, hãy đóng ít nhất bằng tỷ lệ họ match.
- Kết hợp Traditional IRA và Roth IRA để linh hoạt thuế suất khi về hưu.
- Giảm chi tiêu không cần thiết, chuyển khoản tiết kiệm ngay khi nhận lương.
4. Quy định đóng góp IRA, 401(k) năm 2025
Theo IRS, hạn mức đóng góp cho IRA năm 2025 là $7,000/năm (hoặc $8,000 nếu trên 50 tuổi). 401(k) tối đa $23,000/năm (hoặc $30,000 nếu trên 50 tuổi). Tuy nhiên, người thu nhập thấp thường không cần đóng tối đa, chỉ cần đều đặn và sớm.
5. Lưu ý khi rút tiền hưu trí
Rút tiền trước tuổi 59½ thường bị phạt 10% và tính thuế (trừ một số trường hợp đặc biệt). Vì vậy, hãy kiên trì để khoản tiết kiệm được sinh lãi lâu nhất.
6. Kết hợp tiết kiệm hưu trí với quản lý chi tiêu
Bạn có thể dùng các công cụ quản lý chi tiêu như Mint YNAB EveryDollar để theo dõi dòng tiền, đảm bảo bạn không chi quá tay và có dư để tiết kiệm hưu trí đều đặn mỗi tháng.
Nếu bạn cần tìm thông tin về nhà thuê, mua bán bất động sản hay dịch vụ tài chính liên quan, có thể tham khảo raovathouston.com để kết nối cộng đồng người Việt tại Mỹ.
7. Kết luận
Tiết kiệm hưu trí IRA 401k cho người thu nhập thấp không phải là điều bất khả thi. Quan trọng là bắt đầu càng sớm càng tốt, duy trì kỷ luật tiết kiệm, kết hợp quản lý chi tiêu hợp lý để về già không lo thiếu hụt tài chính.
Đừng quên cập nhật thêm các bài hướng dẫn quản lý tài chính để có kế hoạch hưu trí vững chắc hơn!
COMMENTS