1. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng trong giới hạn có thể chi trả
Quy tắc vàng khi dùng thẻ tín dụng là không chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán hàng tháng. Việc giữ số dư trên thẻ quá lâu không chỉ bị tính lãi suất cao (20% – 30%/năm) mà còn ảnh hưởng điểm tín dụng.
Hãy xem thẻ tín dụng như một công cụ thanh toán thay vì “tiền cho vay miễn phí”. Nếu bạn không chắc mình có thể trả lại số tiền đó trong tháng, đừng quẹt thẻ!
2. Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn mỗi tháng
Nhiều người chỉ trả khoản “tối thiểu phải trả” mà không biết rằng phần còn lại sẽ bị tính lãi suất rất cao. Cách thông minh nhất là:
- Thiết lập tự động thanh toán toàn bộ số dư từ tài khoản checking.
- Ghi chú lịch sao kê và thanh toán để tránh trễ hạn.
Bạn có thể xem thêm bài viết “Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho người định cư tại Mỹ” để hiểu rõ hơn cách cân đối giữa chi tiêu và thanh toán nợ tín dụng.
3. Tận dụng ưu đãi nhưng không bị “bẫy” khuyến mãi
Nhiều thẻ tín dụng tại Mỹ có ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, hoặc hoàn lại phí mở thẻ. Tuy nhiên, bạn chỉ nên tận dụng những ưu đãi thực sự cần thiết và phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn.
Đừng mở quá nhiều thẻ chỉ để nhận thưởng rồi không dùng – điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khiến bạn dễ mất kiểm soát.
4. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%
Credit Utilization Rate là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng (credit score). Hãy cố gắng giữ tỷ lệ này dưới 30%, nghĩa là nếu thẻ của bạn có hạn mức $5,000 thì chỉ nên dùng dưới $1,500.
Bạn có thể nâng hạn mức tín dụng thay vì mở thêm thẻ mới – đây là chiến lược an toàn hơn để giữ điểm tín dụng tốt.
5. Kiểm tra bảng sao kê và phát hiện chi tiêu bất thường
Luôn kiểm tra bảng sao kê mỗi tháng để phát hiện giao dịch lạ, sai lệch hoặc phí ẩn. Nếu phát hiện điều bất thường, hãy gọi ngay tổng đài của ngân hàng để được hỗ trợ điều chỉnh.
Việc giám sát thường xuyên giúp bạn tránh bị đánh cắp thông tin thẻ – điều xảy ra khá phổ biến trong các giao dịch online tại Mỹ.
6. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng (cash advance) thường kèm theo phí cao và lãi suất phát sinh ngay lập tức, không có thời gian ân hạn. Đây là hành vi dễ khiến bạn rơi vào nợ xấu mà không nhận ra.
Nếu gặp khó khăn tài chính, hãy ưu tiên các khoản vay có lãi suất thấp hơn hoặc tìm đến các chương trình hỗ trợ tài chính tại địa phương.
Tham khảo thêm bài viết “Tôi có thể xin tiền trợ cấp từ chính phủ Mỹ không?”.
7. Học cách xây dựng tín dụng thông minh
Việc dùng thẻ tín dụng đúng cách sẽ giúp bạn xây dựng hồ sơ tín dụng (credit history) – yếu tố cần thiết khi bạn muốn thuê nhà, mua xe, hoặc vay mua nhà ở Mỹ.
Nếu bạn là người mới định cư, nên bắt đầu với thẻ secured credit card hoặc thẻ sinh viên. Sau khoảng 6–12 tháng sử dụng đúng cách, bạn có thể nâng cấp lên thẻ tốt hơn.
COMMENTS